- © Bildquelle: Tumisu via pixabay
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Die Nachfrage nach Immobilien und Finanzierungen hält an

Die Immobilienfinanzierung ist für viele Menschen ein Buch mit sieben Siegeln. Doch das muss es eigentlich nicht!

In den letzten Jahren ist die Nachfrage nach Immobilien in Deutschland signifikant gestiegen. Gleichzeitig sind die Preise für Wohnungen und Häuser in vielen Regionen des Landes in die Höhe geschossen. Dieser Trend hat dazu geführt, dass es für viele Menschen immer schwieriger wird, eine geeignete Unterkunft zu finden.

Die Situation ist besonders prekär für junge Menschen, die erstmals eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchten. Denn in den meisten Fällen reicht ihr Einkommen allein nicht aus, um die hohen Immobilienpreise zu stemmen. Eine Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredits. Doch bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, sollten Sie sich gut informieren. Denn die Aufnahme eines Kredits ist keine alltägliche Entscheidung, die man mal eben auf die leichte Schulter nehmen sollte.

Zunächst sollten Sie sich überlegen, ob Sie überhaupt in der Lage sind, einen Kredit aufzunehmen. Dafür gilt als erste Grundvoraussetzung, dass Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen. Zudem sollten Sie keine negativen Schufa-Einträge haben und über genügend Rücklagen verfügen, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken.

Nachdem Sie sich über Ihre finanzielle Situation im Klaren sind, können Sie sich Gedanken über die Höhe des Kredits machen. Hierbei sollten Sie bedenken, dass Sie nicht den vollen Kaufpreis des Hauses oder der Wohnung finanzieren können. Der Grund dafür ist, dass die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers das Haus oder die Wohnung verkaufen muss und hierbei oft Verluste einkalkuliert. Aus diesem Grund setzen die Banken in der Regel einen Sicherheitsabschlag voraus, der je nach Bank unterschiedlich hoch ausfallen kann.

Wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kredits beispielsweise um eine Immobilie auf Palma zu kaufen entscheiden, sollten Sie zudem bedenken, dass Sie monatliche Ratenzahlungen leisten müssen. Daher sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Einkommen auch in Zukunft ausreicht, um die Ratenzahlungen zu leisten. Sollte Ihr Einkommen in Zukunft sinken oder unvorhersehbare Ausgaben anfallen, kann es sein, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, den Kredit zurückzuzahlen.

Aus diesem Grund ist es ratsam, vor der Aufnahme eines Kredits genau abzuwägen, ob Sie diese Verpflichtung tatsächlich übernehmen können und ob es alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt.

Welche Faktoren beeinflussen die Höhe meines Kredits?

Die Höhe Ihres Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst einmal fließt die Höhe Ihres Einkommens und Ihrer Schulden mit in die Kalkulation. Darüber hinaus wird auch Ihr Alter, Geschlecht und Wohnort berücksichtigt. All diese Faktoren werden in einem Kredit Score berechnet, der letztlich entscheidet, wie hoch der gewährte Betrag ausfällt.

Wie kann ich die Zinsen für meine Immobilienfinanzierung senken?

Es gibt viele Möglichkeiten, die Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung zu senken. Zunächst sollten Sie jedoch einen Finanzierungsvergleich durchführen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmöglichen Konditionen erhalten. Hierfür können Sie verschiedene Online-Rechner nutzen, um die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen. Auch der Vergleich mit einem unabhängigen Finanzierungsberater kann sich lohnen.

Ein weiterer Tipp ist, den Zeitraum Ihrer Finanzierung zu verlängern. Dadurch reduzieren Sie die monatliche Belastung und können so mehr Eigenkapital in die Immobilie einfließen lassen. Allerdings sollten Sie hierbei bedenken, dass Sie aufgrund der längeren Laufzeit auch mit mehr Zinsen zurechnen haben.

Auch Sondertilgungen können dabei helfen, die Gesamtkosten Ihrer Immobilienfinanzierung zu senken. Dabei handelt es sich um zusätzliche Tilgungsleistungen, die Sie jederzeit und in beliebiger Höhe vornehmen können. Dadurch reduzieren Sie nicht nur die Laufzeit Ihrer Finanzierung, sondern senken auch die Gesamtzinsbelastung.

Abschließend sollten Sie immer flexibel bleiben und auf veränderte Marktsituationen reagieren können. Sollten die Zinsen sinken, sollten Sie überlegen, ob eine Anschlussfinanzierung Sinn ergibt. Auch eine Umschuldung kann in manchen Fällen sinnvoll sein. Informieren Sie sich jedoch immer genau über die Konditionen und Risiken solcher Maßnahmen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.