Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung - ein Überblick
Aktuell ist eine gute Zeit zum "Häusle bauen". So sehen es viele Deutsche, die den historischen Tiefstand der Bauzinsen ausnützen möchten, um ihren Traum vom Eigenheim Realität werden zu lassen.
Eigenkapital erleichtert die Kreditaufnahme enorm
Wie Statistiken der Deutschen Bundesbank zeigen, stieg das Gesamtvolumen von Wohnungsbaukrediten an private Haushalte in den letzten zehn Jahren rasant an. Da sich die Anzeichen dafür mehren, dass die Talfahrt ein Ende hat und Immobilienfinanzierungen in Zukunft wieder teurer werden, haben es viele recht eilig mit dem Abschluss eines Kredits. Diese Haltung birgt jedoch auch ein gewisses Risiko. Denn schließlich ist eine Immobilienfinanzierung immer mit hohen finanziellen Belastungen über einen längeren Zeitraum hinweg verbunden. Damit diese Belastungen nicht zu einer Existenzkrise führen, ist es auch in Zeiten, in denen Bauzinsen niedrig ausfallen, wichtig, einige Punkte zu beachten.
Eigenkapital erleichtert die Kreditaufnahme enorm
Dass die Risikofreudigkeit deutscher Bauherren zunimmt, zeigt auch die wachsende Zahl derjenigen, die ohne Eigenkapital einen Immobilienkredit abschließen. Wie eine Studie von Immobilienscout24 ergab, handelt es sich dabei um etwa 23 Prozent. Früher war eine solche sogenannte "Vollfinanzierung" oftmals gar nicht möglich, da Banken als Bedingung für einen Kredit Eigenkapital in Höhe von meist 20 Prozent der Gesamtsumme voraussetzten. Heute hat sich dies geändert. Dennoch will eine Finanzierung komplett ohne Eigenkapital gut überlegt sein. Schließlich ist sie mit einigen Risiken und Nachteilen verbunden:
• Eine Vollfinanzierung ist deutlich teurer, weil die Banken das höhere Risiko auf die Zinsen aufschlagen.
• Sie erstreckt sich in der Regel über einen längeren Zeitraum.
• Kommt es zu unerwarteten finanziellen Engpässen, fehlen die notwendigen eigenen Mittel, um dies abzufedern.
Davon abgesehen, dass Banken immer noch nicht jeder Vollfinanzierung zustimmen, übernimmt der Kreditnehmer nicht zumindest die Nebenkosten, raten Experten weiterhin dazu, mindestens 20 Prozent Eigenkapital beizusteuern, besser noch 30. Je höher die Summe ist, die aus eigener Tasche gezahlt wird, desto billiger wird auch der Kredit. Zudem ist dann meist auch die Laufzeit des Kredits überschaubarer. Zusätzlich ist es sinnvoll, immer zwei oder drei Gehälter als Reserve zurückzulegen, für den Fall, dass Auto oder Waschmaschine kaputt gehen.